VOO ETF는 10년간 연 14.7% 수익, 애플 개별주는 25.7%를 기록했습니다. 배당 재투자 포함 실제 데이터로 ETF와 개별주식의 수익률, 변동성, 리스크를 비교합니다.
✅ 마지막 업데이트: 2025년 10월 6일
ETF가 개별주식보다 수익률이 낮을까?
"ETF로 안정적으로 갈까, 개별주로 높은 수익을 노릴까?"
많은 투자자가 고민하는 이 질문을 실제 데이터로 분석했습니다. **S&P500 ETF(VOO)**와 애플(AAPL) 개별주식의 10년 수익률을 비교합니다.
VOO ETF vs AAPL 개별주: 10년 실제 데이터 비교 (2015-2025)
| 구분 | VOO (S&P500 ETF) | AAPL (애플 개별주) |
| 투자 기간 | 2015.01 ~ 2025.01 | 2015.01 ~ 2025.01 |
| 주가 상승률 | +228% | +715% |
| 배당 포함 총수익 | +270% | +800% |
| 연평균 수익률 (CAGR) | 14.7% | 25.7% |
| 변동성 | 낮음 (15-18%) | 높음 (25-35%) |
| 최대 낙폭 | -34% (2020 코로나) | -37% (2018 무역전쟁) |
| 투자 난이도 | 쉬움 (자동 분산) | 어려움 (종목 선정) |
📌 데이터 출처: FinanceCharts, Vanguard (2025년 10월 기준, 배당 재투자 포함)
1,000만 원 투자 시: ETF vs 개별주식 시뮬레이션
| 구분 | 2015년 투자 | 평가금 | 수익금 |
| VOO ETF | 1,000만 원 | 3,700만 원 | +2,700만 원 |
| AAPL 주식 | 1,000만 원 | 9,000만 원 | +8,000만 원 |
⚠️ 단, 높은 개별주 수익률을 얻기 위해서는 '고통의 시간'을 견뎌야 합니다
AAPL의 주요 급락 구간:
- 2018년: -37% 급락 (무역전쟁)
- 2020년: -32% 하락 (코로나19)
- 2022년: -28% 조정 (금리 인상)
VOO는 최대 -34% 낙폭(2020년) 후 빠르게 회복했습니다. AAPL의 높은 수익은 극심한 변동성의 고통을 견딘 결과입니다.
투자자 성향별 VOO와 AAPL 분산 투자 포트폴리오 전략
| 투자 성향 | ETF 비중 | 개별주 비중 | 특징 |
| 안정형 | 90% | 10% | 꾸준한 복리 수익 중심 |
| 균형형 | 70% | 30% | 안정성 + 성장 기회 |
| 공격형 | 50% | 50% | 높은 수익, 변동성 감수 |
✅ 추천 조합 예시 (균형형) - 1억 원 투자 기준:
- VOO ETF: 7,000만 원 (코어 자산)
- AAPL, MSFT, NVDA: 2,000만 원 (성장주)
- JNJ, PG: 1,000만 원 (배당주)
💬 여기까지 읽으셨다면, 댓글로 여러분의 포트폴리오 비율을 공유해 주세요!
자주 묻는 질문 (FAQ): ETF 투자와 개별주 리스크
Q1. ETF 수익률이 낮은데 왜 투자하나요?
A: ETF는 개별주 리스크를 제거하고 심리적 안정감을 제공합니다. 대부분의 개별주는 시장 평균 이하의 수익을 내며, 전문가도 장기적으로 S&P500을 이기기 어렵습니다. 연 14-15% 복리 수익을 꾸준히 쌓는 것은 매우 강력한 장기 투자 전략입니다.
Q2. 초보 투자자에게는 무엇을 추천하나요?
A: 절대적으로 ETF부터 시작하세요. VOO나 SPY로 시장을 경험한 후, 충분히 학습하고 여유 자금이 생기면 개별주 투자를 시작하는 것이 현명합니다.
Q3. ETF와 개별주를 함께 투자하는 게 좋을까요?
A: 네, 하이브리드 전략이 가장 현실적입니다. ETF로 포트폴리오의 기본(70-90%)을 안정화하고, 소액으로 개별주에 투자(10-30%)하여 추가 수익 기회를 포착하세요.
핵심 인사이트: ETF와 개별주식의 장단점
ETF의 3가지 장점
- 자동 분산투자 - VOO 하나로 500개 기업 투자
- 낮은 수수료 - 0.03% 총보수로 업계 최저
- 심리적 안정 - 장기 보유가 쉬움
개별주식의 특징
| 장점 | 단점 |
| 폭발적 초과 수익 가능 | 대부분 시장 평균 이하 |
| 기업 성장에 직접 참여 | 꾸준한 분석·모니터링 필요 |
| 높은 알파 수익 기회 | 실적 악화 시 급락 위험 |
⚠️ 생존 편향 주의: 애플은 극소수 성공 사례입니다. 2015년 유망했던 수많은 기업이 현재 상장폐지되거나 큰 손실을 기록했습니다.
결론: 장기 투자 목표에 따른 최적의 선택
10년 데이터가 말하는 것
✅ VOO ETF: 연 **14.7%**의 안정적·예측 가능한 수익
✅ AAPL 개별주: 연 **25.7%**의 고수익·고변동성 수익
핵심 투자 전략:
- 장기 안정 투자 → ETF 중심 (70-90%)
- 초과 수익 도전 → 개별주 일부 (10-30%)
실전 체크리스트:
- 투자 목표와 기간 명확히 설정
- 본인의 리스크 감내도 파악
- ETF로 기본 포트폴리오 구축
- 여유 자금으로 개별주 소액 투자
- 연 1-2회 리밸런싱 실행
💡 최종 조언: ETF는 '꾸준함'에, 개별주는 '가능성'에 투자하는 것입니다. 본인의 투자 성향과 시간, 전문성을 고려해 비율을 조정하세요.
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💬 여러분은 ETF와 개별주를 어떤 비율로 투자하시나요? 댓글로 전략을 공유해 주세요!
참고 출처: FinanceCharts, Vanguard, Yahoo Finance, Morningstar
⚖️ 본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자 결정과 손익 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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